Foto: RDNE Stock project via Pexels
Lönen i jobberbjudandet ser bra ut, men under pension står det bara ”enligt överenskommelse”. Med kollektivavtal hade arbetsgivaren betalat 4,5 till 6,2 procent av lönen upp till 52 125 kronor i månaden, beroende på avtal. På lönen över den gränsen hade det blivit 30 till 31,7 procent. För en tjänsteman i ett privat företag hade det varit ITP 1, med 4,5 procent upp till gränsen och 30 procent över den. En arbetsgivare utan kollektivavtal behöver inte betala tjänstepension alls, så för dig gäller det som står i ditt anställningsavtal.
Omkring 90 procent av de anställda omfattas av kollektivavtal. De fyra största avtalen ger en bra måttstock för vad du kan begära, både i procent och i kronor.
I de fyra största avtalen ger offentlig sektor högst tjänstepension
Avtalen skiljer sig åt i procentsatsen, både upp till och över 52 125 kronor i månaden, och i när arbetsgivaren börjar betala. Gränsen på 52 125 kronor motsvarar 7,5 inkomstbasbelopp 2026.
| Avtal | Gäller för | Procent av lönen upp till 52 125 kronor i månaden | Procent av lönen över 52 125 kronor | Arbetsgivaren betalar från |
|---|---|---|---|---|
| ITP 1 | Privatanställda tjänstemän, främst födda 1979 eller senare | 4,5 | 30 | 25 år |
| Avtalspension SAF-LO | Privatanställda arbetare | 4,5 | 30 | 22 år |
| AKAP-KR | Anställda i kommun och region födda 1958 eller senare | 6 | 31,5 | Första anställningsdagen |
| PA16 avdelning 1 | Statligt anställda födda 1988 eller senare | 6,2 | 31,7 | Första anställningsdagen |
Är du äldre kan andra regler gälla. Privatanställda tjänstemän födda 1978 eller tidigare har ITP 2, som till största delen är förmånsbestämd: pensionen utlovas som en andel av slutlönen. Vid sidan av den betalar arbetsgivaren 2 procent av lönen till den premiebestämda delen ITPK. Statligt anställda födda 1987 eller tidigare tillhör PA16 avdelning 2, där arbetsgivaren betalar 5,2 procent av lönen för den som är född före 1966 och 6,2 procent för den som är född 1966 till 1987, nivåer som gäller från den 1 oktober 2026. Inom PA16 avdelning 2 tjänar den som är född före 1973 dessutom in till en förmånsbestämd del, liksom den som är född 1973 till 1987 och har ett pensionsunderlag över 7,5 inkomstbasbelopp. Pensionsunderlaget är förenklat medelvärdet av de fem senaste årslönerna. I kommuner och regioner har den som tidigare haft KAP-KL och förmånsbestämd pension särskilda övergångsregler.
Vissa avtal har också extra avsättningar ovanpå procentsatserna i tabellen, till exempel flexpension inom ITP och deltidspension inom SAF-LO i en del branscher.
Vid 60 000 kronors lön skiljer tjänstepensionen över 1 000 kronor i månaden mellan avtalen
Beloppen gäller 2026, för PA16 avdelning 1 från den 1 oktober 2026, när satserna höjdes från 6,1 och 31,6 procent. De visar arbetsgivarens inbetalning till ålderspensionen varje månad.
| Avtal | Månadslön 35 000 kronor | Månadslön 60 000 kronor |
|---|---|---|
| ITP 1 och SAF-LO | 1 575 | 4 708 |
| AKAP-KR | 2 100 | 5 608 |
| PA16 avdelning 1 | 2 170 | 5 728 |
Vid 35 000 kronor ligger hela lönen under gränsen, så inbetalningen är bara procentsatsen gånger lönen. Vid 60 000 kronor ligger 7 875 kronor över gränsen. Med ITP 1 betalar arbetsgivaren då 4,5 procent på de första 52 125 kronorna och 30 procent på resten, totalt 4 708 kronor eller knappt 8 procent av hela lönen. Med PA16 avdelning 1 blir det 5 728 kronor, eller drygt 9,5 procent.
Fora, som administrerar Avtalspension SAF-LO, räknar premien på den lön som betalas ut varje månad. En månad med semestertillägg eller retroaktiv löneförhöjning kan ge en högre inbetalning, eftersom en del av lönen då hamnar över gränsen.
Därför är tjänstepensionen högre på lön över 52 125 kronor i månaden
Gränsen på 7,5 inkomstbasbelopp finns också i den allmänna pensionen. Den allmänna pensionen räknas bara på inkomst upp till 7,5 inkomstbasbelopp, efter avdrag för den allmänna pensionsavgiften. Avdraget gör att gränsen för själva lönen hamnar något högre: tjänar du mer än 56 050 kronor i månaden ger resten av lönen ingen allmän pension 2026. För den delen av lönen är tjänstepensionen den enda pension du tjänar in genom jobbet, och ju högre lönen är, desto tyngre väger den.
Gränsen följer inkomstbasbeloppet och flyttas varje år. År 2025 låg den på 50 375 kronor i månaden.
Med hög lön är en fast procentsats utan högre nivå över gränsen värd betydligt mindre än ett avtal. Erbjuds du 4,5 procent av hela lönen vid 60 000 kronor blir det 2 700 kronor i månaden, mot 4 708 kronor med ITP 1.
Det här ska stå om tjänstepension i ett anställningsavtal utan kollektivavtal
Är du tjänsteman i ett privat företag är ITP 1 den naturliga jämförelsen. Be att få villkoren inskrivna i anställningsavtalet, och fråga efter fem saker.
- Procentsatsen, och om den höjs över 52 125 kronor. ITP 1 ger 4,5 procent upp till gränsen och 30 procent över den.
- Vad som räknas som lön. Fråga om pensionen räknas på bonus, provision, övertid och semestertillägg eller bara på den fasta månadslönen.
- Från vilken ålder och vilken dag inbetalningarna börjar. ITP 1 börjar vid 25 år, medan AKAP-KR och PA16 avdelning 1 betalar från första anställningsdagen.
- Återbetalningsskydd. Med skyddet kan din partner eller dina barn få pengarna om du dör. Inom ITP 1 kan du välja till det själv.
- Sjukförsäkring och premiebefrielse. En arbetsgivare med ITP 1 betalar också premier för sjukpension och premiebefrielseförsäkring. Inom SAF-LO gör premiebefrielsen att pensionen fortsätter att betalas in även när du är sjuk eller föräldraledig, förutsatt att du själv ansöker om ersättning hos Afa Försäkring.
Blir avsättningen lägre än i ett avtal kan du kompensera genom att höja lönekravet eller spara skillnaden själv, till exempel i fonder på ett investeringssparkonto eller i en kapitalförsäkring.
Senast faktagranskad: 18 oktober 2026